重要概念
w每位投資者都應該根據自己需要設計適當的資產配置。
w投資組合應該很分散。
w整體風險不該超過個人的容忍範圍。
w由人生的不同發展階段考量投資，是很好的起點。
談到資產配置，通常都會提供一些投資組合範例，我們根據人生不同階段，劃分成四大類，提供投資人參考。此處提供的實際範例，只代表很簡單的架構，適合參考用。
這些投資人剛踏入裡會，或剛成家立業，擁有的財務基礎還很有限，但充滿野心。這些人的年齡大概介於20到39之間。
這些人的家庭與事業已經有些基礎 ，累積了一些財富，汽車、房子都有了。這些人的年齡大約介於40到55之間，瞭解自己當時的條件，對於未來發展也大概有了譜。
這些人已經快要退休或準備退休。活躍退休者還能享受美好的生命。這個階段的年齡大約介於56到70之間。
71歲以上，這些人的活躍程度已經大不如前，各方面的需要也不同於過去，包括長期性的照顧與規劃。到了這個階段，財務問題通常都與子女或家庭其他成員共同決定。
更新日期 2009-02-02 06:50 PM